初冬时节，荆楚大地丝丝寒意。位于湖北省钟祥市长滩镇付巷村的叶玉生家庭农场游人如织，游人或在田间嬉闹，或在湖边垂钓，好一派热闹的景象。“农场有1300亩水面、900亩山林，还有稻田和瓜果蔬菜。现在我们还盖起了民宿，办起了农家乐。”谈起这些年“逆袭”成致富带头人的经历，农场负责人叶星由衷感叹道：“我取得的这些成绩离不开钟祥市农村信用体系建设的持续深耕，现在我的信用值300万元。”
钟祥市是湖北省农村信用体系建设试点地区之一。近年来，人民银行钟祥市支行在成功探索实施“数据库+网格”农村信用体系建设模式的基础上，持续丰富信用建设创建内涵，让金融支持乡村振兴的路子变得越来越宽、基础越来越实、环境越来越好。
用信用值解痛点铺就致富路
家住钟祥市洋梓镇军营村的杨勇种植蔬菜多年，2022年有机娃娃菜价格诱人，老杨就想着贷点款改种娃娃菜。在找到邮储银行钟祥市支行后，原以为手续会很复杂，没想到仅用了两天就拿到了20万元贷款，利率还特别优惠。“老杨是信用户，符合授信条件。对信用农户，我们的信贷政策较为宽松，纯信用、无担保、无抵押，贷款利率还有优惠。”邮储银行钟祥支行副行长郑田军介绍。
在钟祥农村地区，像老杨这样以“信”获贷的例子不胜枚举，农户充分利用自身信用值享受金融真实惠。这背后，农村信用信息系统的搭建和完善功不可没。据了解，该系统可收集和共享全市农户、农民合作社、家庭农场、农业企业、农业社会化服务组织等新型农业经营主体的信用信息，金融机构能够通过信用信息识别农村经济主体的信用水平，为贷款投放提供依据。目前，钟祥市涉农金融机构贷款投放贷前调查80%的工作已经可以依靠系统完成。截至2022年10月末，系统共采集录入17.29万个农户、312家专业合作社、39家涉农企业、80个家庭农场信息，农户信息采集录入率达到100%。
值得一提的是，钟祥市还创新实施了农户百分制评价标准，全面开展农户信用评级。去年以来，全市共评出信用农户8万多户、信用村470个。评级结果纳入农村信用信息系统后，金融机构可看“信”放贷，银农信息不对称的痛点问题得到有效破解。截至目前，全市金融机构累计查询使用信用信息系统达到31.2万次，以“信”授信50多亿元。
用信息辨优劣培育“领头雁”
钟祥市新型农业经营主体3386家，总量居湖北省县市区前列，总产值达到33.8亿元。其中，国家级农民专业合作社10家，省级家庭农场23家。前不久，在钟祥市“百强合作社百佳示范家庭农场”评选结果发布会上，公布了全市新型农业经营主体最新发展数据。随着“双百工程”示范名单的出炉，这群乡村振兴“领头雁”将承担更重要的示范带动作用。
在钟祥市“双百工程”推进过程中，虽然有个别农民专业合作社和家庭农场规模做得很大，够得上“双百”标准，但是不讲诚信，延期交付农产品、侵害农户利益的现象偶有发生。针对这一情况，人民银行钟祥市支行主动融入全市“双百工程”创建大局，充分利用农村信用信息系统，向评定部门推送新型农业经营主体的生产经营、资产收益及负债、信贷融资、涉诉涉纠等信用信息，并通过大数据比对出具信用报告。据统计，经农村信用信息系统筛掉的新型农业经营主体共有185家，其中不乏规模靠前的经营主体。信用“背书”后，成功进入“双百”名单的经营主体更加令人信服。
人民银行钟祥市支行还引导辖内金融机构全面对接纳入全市“双百”行列的农业经营主体，为他们量身设计贷款准入方案，给予简化程序、利率优惠等实实在在的好处。截至10月末，钟祥市新型农业经营主体贷款余额121.3亿元，比同期净增19.8亿元，增幅达19.5%，金融机构的大力支持使这类优质经营主体“领头雁”飞得更高、更远。
用信贷助振兴提升获得感
“许多农业主体实力弱，没有信用的支持，信贷准入将面临诸多阻碍。”人民银行钟祥市支行行长姜永军表示。在支持乡村振兴方面，金融机构就像“蓄水池”，通过不断丰富服务和产品加大“进水量”的同时，还要设计更多的“出水口”和开启更多“出水口”，进一步深入信用与信贷的精准对接，让信用引流更多的信贷活水汇入“三农”领域。
今年以来，人民银行钟祥市支行充分利用农村信用信息系统建设成果，以最大化信用价值效能为切口，引导金融机构探索开发农业生产设施产权抵押贷款产品，并在信用信息系统中开设农业设施贷专栏，定期推送农业设施项目库，“信用+农业设施贷”的贷款新模式，既盘活了农业生产设施设备的“沉睡资源”，又有效解决了信用信息利用率不高问题。自8月份推出该产品以来，共发放“信用+农业设施贷”3笔，金额650万元。各金融机构加快与信用信息系统对接步伐，相继推出“乡村E贷”“农家乐贷”“财湖贷”等多款信用融资产品，农户凭借自身的信用值，可以依托这些信贷产品顺利得到银行的资金支持，农村诚信氛围、银农对接力度和农村产业发展均实现了质的飞跃。
